Trang chủ Kỹ Thuật Số Tiền mã hoá và những vấn đề đặt ra trong công tác quản lý, giám sát

Tiền mã hoá và những vấn đề đặt ra trong công tác quản lý, giám sát

Vấn đề đặt ra là cần phải làm gì trong quản trị, giám sát những thanh toán giao dịch tiền mã hóa nhằm mục đích ngăn ngừa, đẩy lùi những thanh toán giao dịch phạm pháp góp thêm phần bảo vệ bảo mật an ninh kinh tế tài chính và mạng lưới hệ thống thanh toán giao dịch vương quốc .

Đặt vấn đề

Các đồng xu tiền mã hóa như Bitcoin, Ethereum, Diem … còn được gọi là “ tiền điện tử ”, “ tiền ảo ” … Open trong những năm gần đây dựa trên sự tăng trưởng của công nghệ tiên tiến số như : công nghệ tiên tiến thống kê giám sát, chuỗi khối. Theo Coinmarketcap ( website theo dõi hầu hết những đồng xu tiền mã hóa đang được niêm yết trên thị trường ), năm 2021, có khoảng chừng 3.000 loại tiền điện tử đang được lưu hành trên toàn quốc tế. Các đồng xu tiền này có vai trò như một phương tiện đi lại trao đổi, góp vốn đầu tư trải qua internet, sử dụng những tính năng mã hóa để triển khai những thanh toán giao dịch .

Trong các đồng tiền mã hoá trên thị trường, đồng Bitcoin và đồng Diem được đánh giá là có những tác động lớn đến hệ thống tài chính của quốc gia cũng như thế giới. Sự phát triển các loại hình tiền tệ này, một mặt cung cấp các công cụ tài chính mới ra thị trường, mặt khác, do tính phi tập trung, những đồng tiền này đã và đang gây ra những thách thức không nhỏ đối với Chính phủ các nước trong thực thi chính sách tiền tệ, ngăn chặn các giao dịch bất hợp pháp nhằm đảm bảo an ninh tài chính và hệ thống thanh toán.

Bài viết khái quát những nội dung cơ bản về đồng Bitcoin và đồng Diem. Hai đồng xu tiền mã hóa đang lôi cuốn nhiều sự chăm sóc của nhiều nhà đầu tư cũng như những cơ quan quản trị nhà nước về kinh tế tài chính tiền tệ. Nhận diện những ảnh hưởng tác động của đồng xu tiền này đến mạng lưới hệ thống kinh tế tài chính, bài viết đưa ra những giải pháp nâng cao hiệu suất cao quản trị loại tiền tệ này trong thời hạn tới .

Sơ lược về đồng Bitcoin và Diem

Bitcoin là tiền mã hóa, được tạo ra bởi một người hoặc tổ chức triển khai có biệt danh là Satoshi Nakamoto. Đồng tiền ảo bitcoin tiên phong hình thành trong mạng lưới hệ thống vào ngày 03/01/2009, mở màn được thanh toán giao dịch trên sàn thanh toán giao dịch MtGox vào tháng 6/2010 và đến năm 2013, được sử dụng để thanh toán giao dịch sản phẩm & hàng hóa và gia tài góp vốn đầu tư .
Bitcoin được tạo ra từ những thuật toán hay còn gọi là “ đào ” bitcoin. Đào bitcoin là quy trình sử dụng thuật toán để tạo ra số định danh của khối ( block ) mới, tại thời gian bắt đầu, số tiền thưởng này là 50 bitcoin cho mỗi khối. Cuối năm năm nay, phần thưởng đã giảm còn 12,5 bitcoin cho mỗi khối. Giao thức bitcoin lao lý rằng, phần thưởng sẽ giảm 50% sau mỗi 210.000 khối được khai thác. Cuối cùng, phần thưởng sẽ tiệm cận tới số 0 khi số bitcoin trên thị trường đạt ngưỡng 21 triệu ( tính đến năm 2021, 18,6 triệu bitcoin đã được khai thác, tương tự 88,57 % so với mức tối đa 21 triệu bitcoin ) .
Vì vậy, số bitcoin đào được sẽ giảm dần nên sức lực lao động bỏ ra để có 1 bitcoin càng tốn kém hơn. Do bitcoin được tạo ra bởi thuật toán được phong cách thiết kế trong mã nguồn của bitcoin, nên xét về kim chỉ nan, không ai hoàn toàn có thể trấn áp việc tạo ra bitcoin, trừ khi đổi khác mã nguồn … Mỗi bitcoin về cơ bản là một tệp file máy tính được tàng trữ trong ứng dụng ví tiền điện tử, mọi người hoàn toàn có thể gửi hoặc nhận bitcoin qua ví của họ. Đơn vị nhỏ nhất của bitcoin được đặt theo tên gọi của nhà sáng lập chính là Satoshi, 1 bitcoin bằng 100,000,000 Satoshi .
Tuy nhiên, bitcoin không chỉ dừng lại là một đồng xu tiền, mà còn là một mạng lưới thanh toán giao dịch, trao đổi quốc tế phi tập trung chuyên sâu hóa trọn vẹn. Bitcoin không thuộc quyền quản lý, chi phối của những ngân hàng nhà nước TW và không có liên hệ gì với nền kinh tế tài chính thực trải qua tỷ giá như những đơn vị chức năng tiền tệ đang lưu hành lúc bấy giờ. Ẩn danh, giao dịch thanh toán bảo đảm an toàn, nhanh gọn, chuyển tiền trực tiếp không qua trung gian, tiết kiệm chi phí thời hạn và ngân sách … là những đặc điểm trong thanh toán giao dịch của đồng bitcoint .
Mỗi thanh toán giao dịch đơn lẻ đều được ghi chép lại trong một list trên sổ cái, sau khi xác nhận, thanh toán giao dịch không hề đảo ngược lại, không hề chỉnh sửa hay xóa đi. Danh tính của người chiếm hữu trọn vẹn được ẩn, họ nhận được bitcoin trên những địa chỉ bằng những ký tự có vẻ như ngẫu nhiên ( có khoảng chừng 30 ký tự ). Giao dịch bằng bitcoin được tiến hành gần như ngay lập tức và được xác nhận trong vài phút .
Diem là đồng xu tiền mã hóa với tên gọi khởi đầu là Libra, được tăng trưởng dựa trên sáng tạo độc đáo của Facebook với mục tiêu giúp mạng lưới hệ thống tiền tệ và hạ tầng kinh tế tài chính trở nên đơn thuần hơn, qua đó, trao quyền quyết định hành động cho hàng tỷ người dùng toàn thế giới. Ba thành phần chính cấu trúc nên mạng lưới hệ thống kinh tế tài chính toàn thế giới của Diem gồm : ( i ) Xây dựng trên nền tảng blockchain bảo mật thông tin, có năng lực lan rộng ra và đáng đáng tin cậy ; ( ii ) Đồng Diem được bảo vệ bằng một kho dự trữ gia tài ( quỹ tiền tệ ) ; ( iii ) Đồng Diem được trấn áp bởi một Thương Hội độc lập phi doanh thu, có trách nhiệm tăng trưởng hệ sinh thái .
Nền tảng của Diem là mã nguồn mở, được phong cách thiết kế với mục tiêu được cho phép bất kể ai cũng hoàn toàn có thể tăng trưởng những ứng dụng kinh tế tài chính trên nền tảng này. Khác với đồng bitcoin, đồng Diem có giá trị được gắn với một quỹ tiền gửi ngân hàng nhà nước và sàn chứng khoán cơ quan chính phủ thời gian ngắn của một số ít những loại tiền tệ quốc tế có tính không thay đổi cao trong lịch sử dân tộc, gồm có đồng : USD, Bảng Anh, EURO, Franc Thụy Sĩ và Yên Nhật. Được quản lý và điều hành bởi Thương Hội Diem, Thương Hội có trách nhiệm duy trì quỹ gia tài này và hoàn toàn có thể đổi khác số dư của những thành phần nếu thiết yếu để bù đắp dịch chuyển giá và giữ không thay đổi giá trị của một Diem .
Nếu thành công xuất sắc đồng Diem trở thành đồng tiền quy đổi chung của quốc tế có khuynh hướng không thay đổi vì nó được gắn với rổ tiền tệ mạnh của những nền kinh tế tài chính thực. Mọi khoản thanh toán giao dịch Diem được ghi vĩnh viễn vào Diem Blockchain – cơ sở tài liệu được xác nhận bằng mật mã, hoạt động giải trí như một sổ cái trực tuyến công cộng được phong cách thiết kế để xử lý 1.000 thanh toán giao dịch mỗi giây. Diem Blockchain được quản lý và vận hành và liên tục được xác định bởi những thành viên sáng lập của Thương Hội Diem quản lý và vận hành nút xác nhận. Khi một thanh toán giao dịch được gửi, mỗi nút sẽ chạy một phép tính dựa trên sổ cái hiện có của toàn bộ những thanh toán giao dịch .
Xét về hình thái tiền tệ, theo ý niệm truyền thống lịch sử, tiền là vật ngang giá chung có tính thanh toán cao nhất dùng để trao đổi lấy sản phẩm & hàng hóa và dịch vụ nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu bản thân và mang tính dễ thu nhận. Bitcoin, Diem và một số ít đồng xu tiền mã hóa khác cũng có đủ 3 công dụng chính của tiền là thước đo giá trị, là phương tiện đi lại giao dịch thanh toán và cũng dùng để tích trữ của cải. Tuy nhiên, những đồng xu tiền này không do ngân hàng nhà nước TW phát hành như tiền giấy hay có giá trị thanh toán giao dịch vật chất. Người nắm giữ nó có một mật mã là họ có quyền ngang hàng với bất kể ai, hoàn toàn có thể trao đổi bình đẳng và không chịu bất kể ảnh hưởng tác động nào từ cơ quan quản trị .
Xét về thanh toán giao dịch, tiền mã hóa hoàn toàn có thể triển khai trao đổi trực tiếp mà không trải qua bất kể bên thứ ba nào khác. Các thanh toán giao dịch hoàn toàn có thể thực thi bất kể khi nào, với 1 thiết bị mưu trí có liên kết Internet. Đồng thời, triển khai những giao dịch chuyển tiền giữa những vương quốc một cách nhanh gọn và ngân sách rất thấp với tính bảo mật thông tin cao. Tuy nhiên, việc sử dụng những đồng xu tiền này chưa được đồng ý thoáng rộng tại những vương quốc trên quốc tế .

Vấn đề đặt ra trong công tác quản lý, giám sát đồng tiềm mã hoá

Bitcoin, Diem và những đồng xu tiền mã hóa khác với thực chất không tập trung chuyên sâu, xuyên vương quốc sẽ đặt ra những yếu tố về giám sát tính minh bạch và toàn vẹn khu vực kinh tế tài chính. Các đồng xu tiền này khi được sử dụng trong những thanh toán giao dịch và giao dịch thanh toán, sẽ có những ảnh hưởng tác động lớn đến mạng lưới hệ thống thanh toán giao dịch, chủ trương tiền tệ, chủ trương thuế của mỗi vương quốc .
Các chủ thể hoàn toàn có thể chuyển tiền tới bất kể đâu trên quốc tế, do vậy, việc trấn áp mô hình tiền tệ này rất khó khăn vất vả, hiệu lực hiện hành chủ trương tiền tệ bị ảnh hưởng tác động. Đây là những thử thách mà những đồng xu tiền mã hóa đang đặt ra so với chủ trương tiền tệ, cũng như mạng lưới hệ thống thanh toán giao dịch của những vương quốc .
Chính vì thế, những vương quốc lúc bấy giờ trong đó có Nước Ta cần tăng cường quản trị những đồng xu tiền này, nếu quản trị tốt không chỉ giúp bảo vệ sự không thay đổi của nền kinh tế tài chính mà còn tạo điều kiện kèm theo để thực thi chủ trương tiền tệ bảo đảm an toàn, hiệu suất cao. Để quản trị những đồng xu tiền mã hóa nhằm mục đích hạn chế tác động xấu đi so với chủ trương tiền tệ và nền kinh tế tài chính, xã hội nói chung, Nước Ta cần chú trọng 1 số ít nội dung sau :
Thứ nhất, triển khai xong khung pháp lý cho công tác làm việc quản trị, giám sát. Cần sớm điều tra và nghiên cứu, hoàn thành xong khuôn khổ pháp lý quản trị những đồng xu tiền mã hóa tại Nước Ta. Ngày 21/8/2017, Thủ tướng nhà nước đã ban hành Quyết định số 1255 / QĐ-TTg, nhu yếu Bộ Tư pháp phối hợp với Ngân hàng Nhà nước đẩy nhanh quy trình nghiên cứu và điều tra, hoàn thành xong khuôn khổ pháp lý để quản trị tiền ảo tại Nước Ta, từ đó, tháo gỡ những khó khăn vất vả trong công tác làm việc thống kê tiền tệ, quy mô giao dịch thanh toán của nền kinh tế tài chính, tạo cơ sở bảo vệ sự không thay đổi, tính thông suốt của thị trường tiền tệ, trấn áp được lãi suất vay, mức tăng trưởng tín dụng thanh toán và lạm phát kinh tế .
Thứ hai, hoàn thành xong hạ tầng công nghệ thông tin và nâng cao năng lượng đội ngũ quản trị. Để nâng cao hiệu suất cao quản trị những đồng xu tiền mã hóa trong dài hạn, qua đó hạn chế những ảnh hưởng tác động xấu đi tới tiềm năng trong điều hành quản lý chủ trương tiền tệ, cần có những chủ trương nâng cao hạ tầng công nghệ thông tin, kiến thiết xây dựng và nâng cao năng lượng đội ngũ chuyên gia tài chính, chuyên viên mã hóa và bảo mật thông tin .

Kết luận

Bitcoin, Diem là tiền mã hóa có tính phi tập trung chuyên sâu cao, thanh toán giao dịch ngang hàng và không gắn với một nền kinh tế tài chính và không chịu sự trấn áp của ngân hàng nhà nước TW. Vì vậy, việc công nhận lưu thông những đồng xu tiền này lại đang rất khác nhau giữa những vương quốc. Với đồng Diem, hiện đang ở quy trình tiến độ sẵn sàng chuẩn bị và cần nhận được sự đồng thuận của những ngân hàng nhà nước TW, nhưng đây là một quy trình không thuận tiện. Với đồng bitcoint, rất nhiều ngân hàng nhà nước TW không công nhận là một loại tiền tệ và xem bitcoint là một gia tài. Do đó, họ sẽ không kiểm soát và điều chỉnh việc sử dụng nó, nhưng sẽ cảnh báo nhắc nhở cho công dân về những rủi ro đáng tiếc cao khi sử dụng .
Hiện tại, những đồng xu tiền mã hóa không được công nhận tại Nước Ta như một loại tiền tệ hay một phương pháp thanh toán giao dịch. Chính vì không được công nhận nên mọi rủi ro đáng tiếc tương quan đến góp vốn đầu tư, thanh toán giao dịch những đồng xu tiền mã hóa này sẽ không được pháp lý bảo lãnh. Tuy nhiên, về vĩnh viễn, với sự tăng trưởng khoa học công nghệ tiên tiến đặc biệt quan trọng là công nghệ thông tin, sự hiện hữu của những đồng xu tiền mã hóa ở Nước Ta sẽ có những diễn biến phức tạp. Chính vì thế, cần thiết kế xây dựng những công cụ và chủ trương trấn áp hiệu suất cao những đồng xu tiền này tránh rủi ro đáng tiếc không chỉ cho những nhà đầu tư mà cho cả mạng lưới hệ thống kinh tế tài chính, chủ trương tiền tệ vương quốc .

Tài liệu tham khảo:

1. Nguyễn Trung Anh ( 2019 ), Tác động của tiền mã hóa Libra so với chủ trương tiền tệ, http://tapchinganhang.gov.vn/tac-dong-cua-tien-ma-hoa-libra-doi-voi-chinh-sach-tien-te.htm ;
2. nhà nước ( 2017 ), Quyết định số 1255 / QĐ-TTg ngày 21/8/2017, phê duyệt Đề án hoàn thành xong khung pháp lý để quản trị, giải quyết và xử lý so với những loại gia tài ảo, tiền điện tử ;

3.Phạm Xuân Hoè (2019), Bitcoin, Libra và tư duy chính sách, https://vietnamnet.vn/vn/tuanvietnam/bitcoin-libra-va-tu-duy-chinh-sach-548505.html;

4. Ngân hàng Nhà nước ( 2018 ), Chỉ thị số 02 / CT-NHNN Về những giải pháp tăng cường trấn áp những thanh toán giao dịch, hoạt động giải trí tương quan đến tiền ảo .

(*) Nguyễn Thế Bính – Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh

(**) Bài đăng trên Tạp chí Tài chính  kỳ 1 tháng 10/2021.

Tiền mã hoá và những vấn đề đặt ra trong công tác quản lý, giám sát
Bài viết liên quan
Sửa máy giặt
Bài Mới Nhất
Hotline 24/7: O984.666.352
Alternate Text Gọi ngay